Wer dringend einen Kredit benötigt, muss wissen, wo es diesen gibt. Kreditanträge über die Hausbank unterliegen in vielen Fällen manuellen Prüfungen, was mehrere Tage beansprucht, bevor die Auszahlung erfolgt. Kredite von Bankniederlassungen bieten einen persönlicheren Service, dafür zahlen Verbraucher über die Kreditnebenkosten mehr als bei einem Online-Kredit. Genau der ist schneller zu erhalten.
Kreditantrag gut vorbereiten
Dass es bei Online-Krediten zu Auszahlungsverzögerungen kommt, liegt am häufigsten bei den Verbrauchern und nicht bei den Banken. Kreditinstitute benötigen für die Kreditvergabe Einsicht in die Bonitätsunterlagen. Hierzu gehört neben der Bonitätsabfrage, die die Bank bei einer Auskunftei für Kreditsicherung einholt, die Verdienstbescheinigungen, Nachweise über Vermögenswerte und für Personen ohne deutscher Staatsbürgerschaft eine Aufenthaltsgenehmigung. Allgemein ist die Identität durch ein gültiges Ausweisdokument nachzuweisen.
Fehlende Unterlagen führen zur Unterbrechung der Antragsprüfung, bis zum Nachreichen der Dokumente. Kreditgeber legen für die Abgabe der Unterlagen ein Zeitlimit fest. Wird das verpasst, ist der Antrag erneut einzureichen. Der Prozess startet von vorn und das kostet Zeit. Werden alle erforderlichen Nachweise erbracht, wird der Kredit schnell bewilligt. Für Verbraucher bedeutet das: Erst die Unterlagen zusammenlegen, ordnen und anschließend den Kredit online beantragen.
Kreditanbieter vergleichen
Nach deutschem Recht existiert keine Frist, wie viel Zeit ein Kreditinstitut für einen Kreditantrag maximal aufwenden darf. Die Kreditgeber entscheiden selber, wie schnell sie die Anträge bearbeiten. Vergleichsportale haben sich häufiger mit den Antragszeiten beschäftigt und geben an, wie lange ein Anbieter ungefähr benötigt. Dies ist wichtig für Verbraucher, die einen Kredit suchen, der schnell bewilligt und ausgezahlt wird. Die Vergleiche zeigen außerdem, wie hoch die Kreditnebenkosten ausfallen und ob eine Bank eine Bearbeitungsgebühr für den Kreditantrag verlangt.
Eine schnelle Bearbeitungszeit bedeutet keine zügige Auszahlung. Wird der Kredit binnen Minuten bewilligt, ist es möglich, dass bis zur Kreditbuchung auf dem Konto mehrere Tage vergehen. Bei der Suche ist auf die Details zu achten, zu der jede Bank und Sparkasse verpflichtet ist, sie anzugeben. Wer liest das Kleingedruckte? Ein Thema, mit dem sich unter anderem der Verbraucherschutz beschäftigt. Viele der Beschwerden würden sich vermeiden lassen, würden die Verbraucher genauer hinsehen und aufmerksam die Klauseln lesen. Sie sind in Fachsprache verfasst, weil die Kreditgeber wissen, dass viele Kreditnehmern sich nicht die Mühe machen, alles durchzuarbeiten.
Klare, verständliche Inhalte erleichtern die Kreditabwicklung. Gibt es in Bezug zur zeitlichen Anfertigung des Antrags keine Angaben, hilft die Kontaktaufnahme zum bevorzugten Kreditgeber.
Kreditvoraussetzungen prüfen
Laut dem Europäischen Gerichtshof dürfen Banken und Sparkassen nicht ausschließlich aufgrund der Bonitätsmerkmale der Auskunfteien für Kreditsicherung die Kreditzusage verweigern. Das deutsche System ist der EU seit Langem ein Dorn im Auge und wird immer wieder kritisiert. Wie in anderen Staaten der Europäischen Union dürfen Kreditgeber Bedingungen an die Klienten stellen, bevor sie Geld verleihen. Es ist ihr gutes Recht, sich vor Zahlungsausfällen abzusichern, weshalb Kreditantragsteller mindestens die folgenden Voraussetzungen erfüllen müssen:
Gültige Meldeadresse
Verbraucher, die in Deutschland einen Kredit beantragen, müssen einen deutschen Wohnsitz durch ein Amtsblatt nachweisen. Kreditgeber aus Deutschland bedienen nur private Inlandskunden.
Erwerbseinkommen
Das Arbeitseinkommen muss die Tilgungsraten sichern und darf durch die Kreditaufnahme den fälligen Lebensunterhalt des Kreditnehmers nicht gefährden. Die Anstellung muss seit mindestens sechs Monaten geführt werden, sodass kein Probeverhältnis besteht.
Laut der Schufa sind in Deutschland über 90 Prozent aller registrierten Bundesbürger kreditwürdig. In Einzelfällen verlangen Darlehensgeber weitere Sicherheiten. Diese sind mit dem Kreditantrag bereitzustellen, um die Antragsdauer zu verkürzen.
Kreditsicherheiten
Als Sicherheiten gelten mobile und feste Güter sowie Vermögenswerte aller Art, die sich im Besitz des Kreditnehmers befinden. Versicherungen, Anlagen, Wertbriefe, Bargeld, finanzielle Rücklagen, Erbanspruch und Beteiligungen an Unternehmen oder Immobilien.
Bürgen
Personen, die mit ihrem Vermögen die Tilgungsraten und die gesamte Kredithöhe absichern. Sie sind erforderlich, wenn die Bonität eines Kreditnehmers unzureichend ausfällt. Bürgen können Angehörige und Freunde sein, die die Tilgung gewährleisten.
Kleinkredit beantragen
Obwohl alle Unterlagen vorhanden sind, kommt es immer wieder zu Verzögerungen. Experten teilen mit, dass das meistens an der Kredithöhe liegt. Hierbei agiert ein Teil der Verbraucher zu übermütig und neigt zur Selbstüberschätzung. Kredite werden über einen festen Zeitraum getilgt, meistens zwischen einem und zwölf Jahren. Endet in dieser Zeit das Angestelltenverhältnis oder ist die Person, die den Kredit beantragt, bereits im betagten Alter, führt das bedingt zu einer Antragsverzögerung und einer Kreditabsage.
Vor der Kreditaufnahme ist dessen Notwendigkeit zu prüfen. Wofür wird das Geld dringend benötigt? Konsumgüter lassen sich anderweitig finanzieren. Wer spart, muss auf das gewünschte Produkt länger warten, finanziert den Einkauf jedoch ohne Schulden. Das neue Fahrzeug, welches für die Pendelfahrten zwischen der Arbeitsstelle und dem eigenen Zuhause benötigt wird, kann nicht warten, weshalb die Kreditaufnahme als angemessen gilt. Mit dem Kauf eines Autos bieten Verbraucher den Banken einen Gegenwert, der als Pfand gilt, sofern die Tilgungsraten ausbleiben.
Die Kredithöhe sollte genau den Bedarf decken. Die Laufzeit ist auf ein Mittelmaß zu beschränken. Das beschleunigt den Kreditantrag und reduziert die finanzielle Belastung. Zu kurze Laufzeiten werden ebenso hoch verzinst wie zu lange Tilgungsphasen.
Minikredit zur Überbrückung
Rechnungen können einen Haushalt nachhaltig belasten, wodurch sie Sanktionen riskieren, wenn die verspätete Zahlung erfolgt. Dient der Kredit zur kurzzeitigen Überbrückung, bis das folgende Monatseinkommen gebucht wird, gibt es Anbieter für Minikredite, die das Geld temporär kostengünstig bereitstellen. Voraussetzungen für die Aufnahme eines Minikredits sind niedriger als für die Vergabe eines Konsumkredits. Die Kreditlaufzeit schwankt zwischen 14 und 180 Tage. Die Tilgung erfolgt in gleichmäßigen Tranchen oder durch einmalige Rückzahlung.
Verbraucher vergleichen Anbieter für Minikredite auf den Vergleichsportalen. Die Erfahrung zeigt, dass Kredite dieser Art weniger Nebenkosten verursachen als ein Dispositionskredit der Hausbank. In wenigen Minuten nach der Kreditanfrage erhalten Verbraucher eine Zusage oder Absage zum Kreditantrag. Die Zusage erlaubt den Kreditnehmern, den Kredit zu beantragen.
Für Verbraucher gilt: Die Kreditanfrage ist nicht mit dem Kreditantrag gleichzustellen. Ersteres ist eine Informationsabfrage der Kreditkonditionen durch den Verbraucher an den Kreditgeber. Zweites ist die Absicht des Kreditnehmers, einen Kredit beim Kreditinstitut aufzunehmen. Die Tatsache berechtigt die Bank oder Sparkasse zur Bonitätsabfrage bei einer Auskunftei für Kreditsicherung und die Übermittlung des Kreditantrags an die Auskunftei seitens des Kreditinstituts.
Vorteil eines Online-Kredits
Wie gut oder schlecht das Wetter ist, wer einen Kredit online beantragt verkürzt die Antragszeit und muss nicht vor die Tür. Es gilt, die Vorgaben der Banken und Sparkassen zu erfüllen, um die Antragszeit nicht unnötig in die Länge zu ziehen. Wer seine Unterlagen gut vorbereitet, erhält bei der Wahl eines geeigneten Kreditinstituts in kürzester Zeit den Kredit überwiesen.
Finanztransaktionen werden laut der Europäischen Union im EU-/EWR-Raum beschleunigt. Finanzinstitute müssen Transaktion in Echtzeit anbieten, sodass eine Überweisung innerhalb einer Minute erfolgt und das Geld durch den Kreditgeber schneller auf dem Konto des Verbrauchers gutgeschrieben wird. Bis zur endgültigen Umsetzung bleibt den Finanzinstituten einige Jahre